Переуступка прав требования физического лица

Полезная информация в статье: "Переуступка прав требования физического лица" с полным раскрытием темы. Если все же вы не нашли ответа на интересующий вопрос, то можно всегда обратиться к дежурному специалисту.

Договор цессии между физическими лицами

Если не получается взыскать долг с заемщика, можно задействовать третье лицо, передав ему право на взыскание задолжности. Такая сделка называется цессией. Чтобы она была легитимной нужно правильно оформить документы. При передаче права на кредитную задолженность оформляется договор цессии между физическими лицами. При каких условиях долг может быть передан от одного человека другому и особенности процедуры подробно описаны в гражданском кодексе.

Участники сделки и виды договоров

В сделке принимают участие 3 стороны:

  • цедент (кредитор);
  • цессионарий (приобретающий право на кредитную задолженность участник);
  • должник (заемщик).

Чаще всего заключение договора цессии между физическими лицами происходит при разделе имущества. Еще можно составлять такую сделку при переводе задолженности близких родственников (детей родителям или наоборот) иди при оформлении крупного займа.

Договор заключается в двух или трехстороннем порядке. В первом случае при подписании документов не учитывается согласие заемщика. Его просто оповещают о том, что его долг передан другому лицу. При этом долговые обязательства кардинально не изменяются. Во втором же случае при переходе права на задолженности нужно согласие заемщика. Этот вариант предпочтительнее. При ведении диалога с должником можно подобрать удобные условия погашения долга для всех сторон.

При передаче задолженности без дополнительной выплаты цеденту договор называется безвозмездным. Если же кредитор получает вознаграждение, то речь идет о возмездной цессии.

Долг может быть передан цессионарию по решению арбитражного суда. Уступка прав по исполнительному листу бывает полной или частичной. В последнем случае задолженность делится между несколькими физическими особами. В документах прописывается какая доля долга закрепляется за каждым участником сделки.

Оформление договора

Для данного вида юридических операций не предназначена конкретная форма. Главное, чтобы при составлении договора цессии между физическими лицами были учтены интересы всех принимающих участие в сделке сторон. Чаще всего за основу берется бланк договора купли-продажи. Ведь цессия близка к нему по своей сути.

Чтобы впоследствии не возникло вопросов о легитимности составленных документов, надо указать на основании чего происходит переуступка задолженности от цедента к цессионарию. Также в бумагах отображается:

  • информация, касающаяся займа (дата оформления, сумма займа, номер договора и т. д.);
  • данные всех физических особ, принимающих участие в сделке;
  • сроки расчета и информацию о возможности взыскания заемных средств цессионарием;
  • наличие или отсутствие выплат цеденту при передаче права на задолженность;
  • форма расчета.

Отдельным разделом прописывается порядок действий цессионария в том случае, если должник отказывается погашать долг.

Печать на документах ставить не обязательно. Из-за того, что в сделке принимают участие только физические особы достаточно личных подписей. Не нужно прикреплять и нотариальное заявление (если только речь не идет о недвижимом имуществе). Несколько усложняется процедура при переуступке долговых обязательств иностранному гражданину. Кроме вышеописанных бумаг придется оформлять паспорт дела, а при смене цедента делать новый.

Если цессия между физическими лицами заключается касательно недвижимости, ее нужно регистрировать. Без соответствующей записи в Госреестре сделка считается недействительной. На рассмотрение в ФРС отправляются предварительно заверенные у нотариуса документы. Ответ по запросу дается в течение месяца.

Необязательные документы

Чем больше предоставлено документов, подтверждающих передачу средств заемщику, тем меньше проблем впоследствии возникнет у всех участников сделки (особенно если дело дойдет до суда). Можно приложить:

  • первоначальный договор о займе;
  • документ, подтверждающий передачу средств заемщику;
  • соглашение купли-продажи;
  • акты, в которых встречаются пункты, не вошедшие в договор о переуступке.

За правдивость информации в предоставленных документах несет ответственность цедент. При возникновении разногласий можно обратиться в арбитражный суд. Если составляется двухсторонний договор, то заемщик получает один из его экземпляров (а составляется их 3) с уведомлением о переуступке права по задолженности. Если не выполнены какие-то требования или обязательства, утвержденные при заключении сделки, то ответственность за них несут ее участники.

Важные нюансы

Нужно учитывать некоторые нюансы, касающиеся налогообложения. Если цедент не получает вознаграждения от цессионария, то все ее участники освобождаются от выплаты налогов. В противном случае цедент и цессионарий обязаны внести определенную сумму в казну, размер которой определяется условиями, прописанными договоре о предоставлении займа первоначальным кредитором.

Перед подписанием цессии нужно проверить насколько четко описан предмет сделки. Кроме права на материальные ценности это может быть какая-то услуга (выполнение конкретных работ), недвижимость (включая ту, которая только строится) и т. д. Обязательно должны присутствовать документы, подтверждающие передачу средств цедента должнику. Основанием для переуступки является первоначальное соглашение. В договоре указывается ссылка на него. Сделка считается недействительной если отсутствует согласие цессионария, которое может быть выражено в виде:

  • подписи или печати;
  • информационного письма.

Все лица, принимающие участие в сделке, заинтересованы и будут пытаться получить наиболее выгодные условия для себя. Желательно заручиться помощью юриста, который проверит каждый пункт договора цессии, поможет при возникновении разногласий и в случае необходимости даст грамотную консультацию.

Каждый пункт должен нести в себе четкую, а не двусмысленную информацию. Если при возникновении разногласий дело дойдет до суда, то такие акты не будут считаться правомерными.

Как только цессия вступила в силу, право на взыскание долговых обязательств полностью переходит цессионарию. Договор начинает действовать после подписания бумаг либо же с какой-то конкретной даты, указанной в соответствующем пункте. Если право передачи требований касается недвижимости, то оно вступает в силу после внесения его в государственный реестр.

Заемщик после получения уведомления о заключении цессии не должен совершать никаких выплат цеденту. А все оплаты по долговым обязательствам происходят на новые реквизиты, полученные от цессионария.

Читайте так же:  Заявление об изменении мирового соглашения

Цессия не является обычной переуступкой. В последнем случае передаются не только права первоначального кредитора, а и его обязанности, связанные с предметом сделки. Если, к примеру, речь идет об аренде каких-нибудь помещений, то появляются дополнительные статьи расхода (оплата аренды и коммунальных платежей). Их должен осуществлять новый кредитор.

Ограничения по оформлению цессии

В некоторых случаях оформить передачу права на задолженность нельзя. Цессия невозможна, если отчуждаемое требование касается личности хотя бы одного из участников сделки. Так, к примеру, нельзя оформить документы на отчуждение алиментов либо же взыскать физический ущерб. Не является легитимной и та сделка, при заключении которой были нарушены действующие законы.

Если цедент и цессионарий друг для друга являются значимыми особами, то составить можно только трехстороннюю цессию. Под понятием «значимость» в данном случае подразумевается определенный род отношений между цедентом и цессионарием.

Не получится заключить цессию и в том случае, если требования при переуступке противоречат тем, которые прописаны в первоначальных документах о выдаче займа. При заключении сделок иногда присутствует пункт о запрете права на передачу задолженности.

При обнаружении нарушений, допущенных во время составления актов, должник не обязан гасить долг. Оспорить правомерность сделки можно в арбитражном суде. Дело заводят при наличии заявления, в котором указываются, допущенные при составлении бумаг ошибки. По решению суда иск может быть отклонен, частично или полностью удовлетворен. Решение суда обжаловать нельзя. Оно обязательно для выполнения всех сторон.

Сегодня многие берут средства взаймы у банков. При полном или частичном невозврате денег сотрудники кредитных организаций часто продают долг. Субъекты же, которые заключили сделку с банком, могут требовать выплаты у должника. Однако, все подобные дела решаются только в судебном порядке. Обусловлено это тем, что с одной стороны выплат от клиентов может добиваться только банк, а с другой стороны действующее законодательство не запрещает выкупать задолженность у банков некредитным организациям и субъектам.

Чтобы исключить спорные моменты, нужно внимательно читать, какие требования были предъявлены к заемщику в первоначальном соглашении. Лучше, чтобы формулировка фраз в документах была максимально простой и понятной без разъяснений юристов. Должны быть соблюдены все нормы, которые прописаны в действующем законодательстве. Выдвигая требования к заемщику, следует учитывать его материальное положение и искать приемлемый для всех сторон сделки вариант погашения задолженности.

Источник: http://dolgnett.ru/stati/7174-dogovor-cessii-mejdu-fizicheskimi-licami/

Договор цессии (уступки права права требования) c актом и письмом (уведомлением)

Вам должны денежные средства и Вам срочно нужны эти деньги на собственные нужды, но не знаете как продать долг? Или знаете, но не понимаете, как создать договор купли-продажи долга (покупки и продажи долга одновременно в одном договоре)? На сегодняшний день встречается немало объявлений о выкупе долга/задолженности. Возможно вы посчитаете их мошенниками, но отнюдь не все являются таковыми. Такая сделка вполне возможна и полностью законна. Специально для тех кто попал в такую ситуацию наши юристы находящиеся в Чебоксарах подготовили такой документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2020 года.

Скачать без регистрации

Внимание. Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить денежную расписку.
В конце текста БОНУС

для жителей г.Чебоксары

— Образец договора Уступки права права требования между юридическими лицами

Важно знать! Обязательно к прочтению

Исходя из ст. 382 ГК РФ можно сделать вывод, что такое договор цессии (уступки права требования). Договор цессии — это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником. Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.

Основные нюансы договора цессии

    После заключения договора цессии необходимо письменно уведомить должника о переходе права требования к цессионарию и передать ему документы, доказывающий этот факт. Эту обязанность обычно возлагают на нового кредитора. В противном случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п.3. ст. 382 ГК РФ) либо должник может приостановить выполнять обязательства перед новым кредитором (п. 1 ст. 385 ГК РФ). Передача (уступка) прав требования может быть оформлена как двусторонним договором так и трёхсторонним. Договор цессии может быть на возмездной и безвозмездной основе, в любом случае нужно чётко прописать размер и порядок выплаты или о том, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения. В то же время передача требования на безвозмездной основе между коммерческими организациями может быть расценена налоговыми и иными проверяющими органами в качестве договора дарения, а дарение между коммерческими организациями запрещено (ст. 575 ГК РФ). С другой стороны факт «дарения права» еще нужно доказать. Само по себе несоответствие размера встречного предоставления объему передаваемого права (требования) еще не является основанием для признания ничтожным договора цессии, заключенного между коммерческими организациями, поскольку в силу п.1 ст. 572 ГК РФ наличие возмездных начал в договорном обязательстве полностью исключает признание соответствующего договора договором дарения (п.9 п.10 Обзора Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120). Прежний кредитор отвечает:
  • — за недействительность переданного ему требования;
  • — за исполнение обязательства должником в случае если он выступает поручителем обязанного лица перед новым кредитором;
  • — и другие пункты статьи 390 ГК РФ «Ответственность цедента».

Исходя из Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 допустима уступка не всего требования, а только его части. Поэтому нужно тщательно изучить и понять договор цессии, в каком объеме уступаются права. Запрещено уступать право требования если это прямо прописано в договоре с кредитором за исключением случаев установленных законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п.2. ст. 382 ГК РФ). По общему правилу согласие от должника на такого рода сделку не требуется, за исключением случаев когда:

  • — в договоре предусмотрено то, что необходимо согласие должника
  • — личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст.388 ГК РФ). Например, право на алименты, возмещение морального вреда, договор о совместной деятельности и т. п.
Читайте так же:  Переуступка прав требования долга между физическими лицами

Уступка права требования по договору о совместной деятельности без согласия всех участников невозможна, поскольку это противоречит ст.388 ГК РФ. В противном случае, должно быть согласие на уступку, предусмотренное договором Задолженность можно переуступить только с неистекшим сроком исковой давности. Чтобы подтвердить «реальность» долга, новому кредитору следует потребовать от цедента представления акта сверки расчетов. Первоначальный кредитор (цедент) обязан передать новому кредитору вместе с правом требования также и все документы, которые его удостоверяют, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ). Уступка требования (цессия) должна быть составлена в той форме, которая предусмотрена действующим законодательством для основного договора. Так, согласно ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной (нотариальной) форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента (передаточной надписи) на этой ценной бумаге (п. 3 ст. 146 и п. 3 ст. 389 ГК РФ). Если кредитор переуступает будущие проценты и право на убытки, то исходя из ст. 384 ГК РФ и п. 17 Обзора Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120, нет необходимости прописывать переход права процентов, так как права на их получение переходят к приобретателю автоматически. Если сделка по уступке права (требования) крупная (более 25% от валюты баланса на последнюю отчетную дату), она должна заключаться с соблюдением требований, установленных ст.78 ФЗ № 208 от 26.12.1995г. «Об акционерных обществах» и ст. 46 ФЗ №14 от 08.02.1998г. «Об обществах с ограниченной ответственностью». Налоги:

  • — особенности определения налоговой базы по НДС при передаче имущественных прав установлены ст. 155 НК РФ;
  • — особенности определения налоговой базы по налогу на прибыль при уступке (переуступке) права требования определены ст. 279 НК РФ.
  • — безвозмездная уступка прав близким родственникам п.18.1 ст.217 НК РФ.

Новый кредитор должен иметь ввиду то, что по договору цессии может быть передана «пустышка», то есть от должника будет невозможно добиться желаемого. Например, если после уступки окажется, что договор, из которого возникло право требования, признан недействительным, то новоиспеченный кредитор лишается полученного права требования.

Полезные ссылки на тему договора цессии

Мы надеемся, что данный простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2020 года, поможет сохранить, Ваше драгоценное время, нервы и деньги которые могли потратить на услуги юриста. Но как показывает практика, лучше не рисковать и заручиться поддержкой юристов по договорам, которые смогут качественно оказать услуги по разработке договора цессии (уступки права требования) или правовой экспертизе договоров. Тем более, что в случае подписания договора, не соответствующего законодательству 2020 года, его могут признать недействительным со всеми вытекающими негативными последствиями для Вас и Вашего кошелька.

Источник: http://xn--80aeahfbug6bhlsn.xn--p1ai/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D1%86%D1%8B-%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2/%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%87%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80-%D1%86%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8-%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B0-%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8

Уступка прав по кредитному договору: условия передачи кредитных обязательств физического лица

В статье мы рассмотрим, как проходит уступка прав требования по кредитному договору. Узнаем, что называется цессией и какие условия включаются в договор передачи кредитных обязательств физического лица. Мы подготовили для вас этапы переуступки прав и привели краткий обзор судебной практики.

Что такое уступка прав по кредитному договору

В настоящее время многие кредитные учреждения передают проблемную задолженность третьим лицам. Самый распространенный вариант — передача долга коллекторским компаниям. Они берут процент от сделки и взыскивают необходимую сумму самостоятельно.

Итак, переуступкой прав требования задолженности называют цессией. Проще говоря, это продажа долговых обязательств. Между банковской организацией и третьим лицом заключается договор, в соответствии с которым третье лицо принимает на себя задолженность заемщика.

Вообще, цессия подразумевает, что заемщик должен дать согласие на нее. Но в современных условиях банковские организации это требование легко обходят, изначально включая условия цессии в договор кредитования. Поставив свою подпись под этим условием, вы автоматически даете согласие на его реализацию. А значит, переуступка будет осуществлена на законных условиях.

Роспотребнадзор же придерживается противоположного мнения и часто выступает против уступки права требования задолженности коллекторским фирмам.

Возможные причины цессии

Чаще всего продажа долгов осуществляется по нескольким причинам. Условно их можно разделить на три группы:

  1. В соответствии с банковским стандартами задолженность признана безвозвратной . В такой ситуации банку проще уступить право требования долга, чтобы получить хоть какую-то компенсацию, чем содержать на балансе проблемный кредит.
  2. Тело кредита (основной долг) выплачено, но с погашением процентов возникла проблема . В этом случае банковская организация теряет дополнительную прибыль.
  3. У кредитной организации серьезные проблемы . Речь идет о банкротстве, ликвидации и так далее. Финансовое учреждение просто стремится как можно быстрее получить средства для исправления ситуации, поэтому и распродает задолженность.

Кредитные долги в большинстве случаев распродают портфелями, причем у каждого банка есть доверенные организации, с которыми ведется сотрудничество в данном направлении.

Процесс уступки прав

Заключение договора цессии и вся процедура уступки прав регламентируется ГК РФ. В соответствии с его разъяснениями, банковская организация не обязана согласовывать с вами передачу задолженности третьим лицам. Обжаловать такое решение вы сможете, только если договором кредитования предусмотрено обратное.

Читайте так же:  Получение патента на работу для иностранных граждан

Банковская организация осуществляет продажу задолженности, если исчерпала все возможности мотивировать должника на внесение оплаты. Чаще всего продаются долги, по которым нет залога и оплата по которым не поступала более 12 месяцев. То есть речь идет о полностью бесперспективной задолженности.

Если же списать долг не удалось, он подлежит списанию по истечении 36 месяцев.

Что касается самой процедуры продажи долга, то она выглядит следующим образом:

  1. Продавец долга собирает информацию о ваших активах и доходах.
  2. Вся документация передается на анализ в лицензированное коллекторское агентство, специалисты которого изучают подлинность документов, законность требований кредитора.
  3. Проводится анализ перспектив взыскания. Это занимает около 3 — 4 недель.
  4. Выносится решение и озвучивается стоимость, за которую третье лицо готово купить задолженность.
  5. Если банковская организация готова продать долги за эту сумму, составляется договор цессии.
  6. Должнику в письменном виде направляют извещение о смене кредитора и документы, подтверждающие заключение договора цессии.
  7. Должник вносит платежи новому кредитору.

Важно! Вы можете требовать от кредитора доказательства того, что переуступка была осуществлена. При этом звонок, беседа или письмо — не доказательство. Доказательство — это печать нового кредитора на договоре цессии. Если этот документ вам не предоставляют, вносить платежи вы не обязаны.

Договор уступки прав по кредитному договору

При заключении договора цессии сторонами договора будут являться:

  1. Цедент — тот, кто передает право требовать долг.
  2. Цессионарий — тот, к кому переходит право требования долга.

При этом должник в сделке участия не принимает, но должен быть поставлен в известность о том, что она заключена.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важнейшими пунктами договора являются следующие:

  1. Сведения о каждой стороне, между которыми возникли правоотношения.
  2. Информация о должнике.
  3. Полное описание предмета договора. В этом пункте должны быть подробно расписаны все детали.
  4. Порядок разрешения споров. Обязательно указывается, что споры разрешаются в порядке, установленном законодательством.
  5. Права и обязанности каждой стороны.
  6. Срок действия договора. Период, за который условия договора нужно выполнить.
  7. Дополнительные условия.

Последствия для заемщика

Если смотреть с позиции обычного заемщика, то переуступка прав требования для него означает только смену кредитора. Сумма задолженности сохраняется, как и порядок исполнения обязательств. Эти пункты остаются неизменными, если только вы сами и ваш новый кредитор не договоритесь об изменении условий возврата задолженности.

Цессия не всегда несет негативные последствия для заемщика. Это связано со следующими факторами:

  1. Новый кредитор выкупает проблемную задолженность по заниженной стоимости. Получается, что получение даже небольшой прибыли — благоприятный вариант развития событий именно для кредитора. А также есть схемы, по которым вы сами можете выкупить свой долг, возвратив кредитору сумму, гораздо меньшей ранее накопившейся задолженности.
  2. С новым кредитором можно договориться о более мягких условиях погашения. Это не всегда возможно, но такие случаи в практике весьма известны, и их немало.

Безусловно, минусы для вас также имеются. Например:

  1. Ваша задолженность может быть перепродана несколько раз. В конечном итоге, чтобы понять, кому вы должны, придется потрудиться. Если официальных уведомлений о перепродаже долга вы не получали, то вносить платежи можете кредитору, о котором осведомлены. Но велик риск, что конечный кредитор направит вам свои претензии, и тогда ситуация может выйти из-под контроля.
  2. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия погашения задолженности. Например, потребовать оплатить какие-то издержки, вернуть всю сумму сразу и так далее. Это незаконно, но разбираться в этом придется исключительно в суде.


Есть и сложные ситуации, о которых стоит сказать отдельно. Долг перекупают много раз, сумма фигурирует в различных нелегальных схемах как актив, конечный кредитор — предприниматель или компания, чьи действия непредсказуемы и часто незаконны. В таких случаях, не привлекая органы правопорядка, ситуацию не разрешить.

Если вы четко понимаете, что договор цессии нарушает ваши права, используйте юридические способы защиты. Самое вероятное решение ваших проблем — судебное разбирательство.

Важно! Заемщик — не сторона цессии, поэтому требовать расторжения договора у вас нет права. Но в ряде случаев вы можете потребовать признания цессии недействительной, что повлечет ее отмену.

Отмена цессии

Вы можете обратиться в судебные органы с исковым заявлением о признании цессии недействительной, если:

  1. В договоре кредитования зафиксирован пункт, запрещающий уступку требования.
  2. При оформлении договора не было получено ваше согласие на уступку прав требования долга третьим лицам.

А также у вас есть право потребовать признания цессии недействительной при подаче встречного иска. В этом случае простора для действий становится больше.

Нужно понимать, что даже если цессию признают недействительной, в юридическом плане для вас опять же изменится только кредитор. Поэтому использовать шанс ее отмены стоит, если:

  • вы хотите вернуть ситуацию в то состояние, которое было до переуступки;
  • хотите избавиться от давления кредиторов, если фактически долг уже погасили;
  • желаете уменьшить завышенные требования нового кредитора;
  • нужно выстроить диалог с кредитором, который осуществляет взыскание незаконными методами.

Важно! Если вы поставили себе цель избавиться от обязательств по проблемному кредиту, то отмена цессии такую задачу не решит.

Судебная практика

Судебная практика по уступке банковскими организациями задолженности в нашей стране имеет весьма внушительный опыт, и есть ряд решений, когда суд вставал на сторону должника. Чаще всего это связано с тем, что кредитное учреждение продало задолженность компании, не имеющей лицензии на такую деятельность. Приведем пример.

Банковская организация Х. продала задолженность гражданина В. коллекторскому агентству Ф. У агентства нет лицензии, должник получал звонки с угрозами, а также СМС, содержащие признаки психологического давления. Должником осуществлялась запись разговоров с представителями агентства.

Читайте так же:  Федеральная служба выезд за границу

После обращения компании с иском в суд, было вынесено следующее решение: отказать в удовлетворении требований, так как сторона, которой было передано право взыскания, не имеет лицензии на право ведения банковской деятельности, а также нарушает требования законодательства по взысканию проблемной задолженности.

Имеется и множество других дел, по которым суд также признал цессию недействительной. Причиной тому являлось отсутствие в договоре кредитования пункта о праве банка на переуступку требования долга третьим лицам.

Подводя небольшой итог, можно сказать, что в случае, когда ваши права при переуступке долга явно нарушаются, не бойтесь обращаться в судебные органы за защитой.

Источник: http://kredit-online.ru/stati/ustupka-prav-po-kreditnomu-dogovoru.html

Что такое переуступка долга между физическими лицами, как составить договор о переуступке и какие документы нужны?

Договор цессии между физлицами – это переуступка права требования долга, закрепленная письменным соглашением. Цессия регулируется ст. 382-390 ГК РФ.

  • 8 (800) 600-36-07 – Регионы
  • +7 (499) 110-86-72 –Москва
  • +7 (812) 245-61-57 –Санкт-Петербург
  • В каких случаях заключается

    Физические лица могут заключать договор цессии в следующих случаях:

    • при бракоразводном процессе;
    • при изменении получателя алиментов;
    • в целях продажи невозвратных долгов.

    При разделе имущества супругов обязательства третьих лиц по частному займу могут переуступаться родителю, с которым остаются дети. Если в отношении детей платятся алименты, то изменение их законного опекуна может являться основанием для переуступки новому опекуну права требования алиментной задолженности, например, если ребенок переходит от одинокой матери на попечение к бабушке, то мать может переуступить право требования долга по алиментам в пользу бабушки.

    Также частные лица, одолжившие по расписке деньги и не имеющие возможность взыскивать долг, могут продать право взыскания третьим лицам, чтобы уменьшить свои убытки.

    Стороны договора

    В соглашении о переуступке участвуют три стороны: первичный кредитор называется цедентом, тот, кому переуступается право требования – цессионарием, а лицо, имеющее финансовые обязательства перед цедентом, является должником. Важно учесть, что в большинстве случаев договор цессии подписывают только цедент и цессионарий, а должник получает письменное уведомление о переуступке.

    Виды соглашений

    В зависимости от условий переуступки различают следующие виды соглашений:

    • возмездное;
    • безвозмездное;
    • трехстороннее;
    • переуступка по исполнительному листу.

    Возмездное соглашение

    Возмездное соглашение заключается в случаях, когда первоначальный кредитор не может или не имеет возможности взыскать с должника средства и передает право требования долга профессиональному частному взыскателю или иному заинтересованному лицу.

    Безвозмездная передача прав

    Безвозмездная передача права истребовать долги происходит при разделе имущества супругов или смены получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка.

    Трехстороннее соглашение

    Трехстороннее соглашение предполагает, что передача права требования долга происходит с согласия должника. Такое согласие необходимо в двух случаях:

    • когда личность первичного кредитора имеет для должника принципиальное значение;
    • если должник имеет неимущественные обязательства.

    Личность может иметь значение для должника, состоящего в родстве с цедентом или являющегося его бывшим супругом, а также в иных случаях.

    Неимущественные обязательства между физлицами также запрещено передавать без согласия лица, обязанного выполнить работу или предоставить услугу цеденту, так как изменение получателя услуги может существенно усложнить ее выполнение и принятие, например, из-за особых требований цессионария к результату работы или качеству оказанной услуги.

    Переуступка по исполнительному листу

    Переуступка по исполнительному листу отличается от других видов цессии тем, что право истребования долга уже возложено на судебных приставов, и изменяется только лицо, в пользу которого происходит исполнительное производство. Смена получателя долга между физлицами происходит на основании решения арбитражного суда, без соглашения между такими лицами.

    Заключение договора

    Передача права требования долга происходит в следующем порядке:

    1. Стороны обговаривают условия передачи долга и размер комиссии.
    2. Заключается соглашение о переуступке.
    3. Должнику направляется уведомление о передаче долга.

    В договоре указываются следующие сведения:

    • предмет договора;
    • представление сторон;
    • размер долга и комиссии;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность;
    • список прилагаемых документов;
    • банковские реквизиты;
    • дата и подписи сторон.

    Предметом договора является переуступка прав истребования долга за плату или на безвозмездной основе, при необходимости – с согласия обязанного лица. В разделе описания сторон указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации для цедента, цессионария и должника.

    Размер долга приводится детализировано: с указанием суммы процентов, штрафов, пеней и т. д. Размер комиссии зависит от вероятности взыскания долга с конкретного должника и возможностей сторон, здесь же указывается способ и сроки выплаты комиссии цеденту.

    К обязанностям цедента относятся: передача документации о долге цессионарию, сообщение всей известной информации о должнике и его местонахождении, а также передача цессионарию всех средств, полученных цедентом от должника в рамках исполнения обязательства.

    Обязанности цессионария: уплата комиссии цеденту, направление должнику уведомления о переуступке и соблюдение законодательства при взыскании долга – так как цессионарий является физическим лицом, он может взыскивать долг только путем переговоров от своего имени или через суд общей юрисдикции. При этом цессионарий имеет право требовать с должника возмещения убытков, связанных с истребованием просроченного долгового обязательства, например, судебных расходов.

    В зависимости от вида договора к нему могут прилагаться следующие документы:

    • документ, подтверждающий наличие долга перед цедентом;
    • письменное согласие должника на переуступку (при необходимости);
    • справку об изменении опекуна несовершеннолетнего;
    • постановление суда.

    Подтверждающим обязательство документом может быть долговая расписка, договор частного займа или гражданско-правовое соглашение о неимущественном обязательстве.

    Юридические последствия

    Наличие комиссии за переуступку долга предполагает налоговые последствия – цедент должен уплатить подоходный налог в размере 13% с полученных комиссионных. Декларацию подавать не нужно, так как для физлиц сотрудники ФНС рассчитывают сумму подлежащего к уплате налога и рассылают уведомления.

    Если долговое обязательство отсутствовало в принципе, то цедент может привлекаться к ответственности за мошенничество, подделку договора первичного займа и т. д.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

    Читайте так же:  Полное товарищество франция

    Источник: http://zakonguru.com/izmeneniya/pereustupka-dolga.html

    Переуступка прав требования физического лица

    Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

    Цессия по кредитному договору с физическим лицом – это ни что иное, как уступка банком своего права требовать погашение задолженности сторонними особами. Последними, как правило, выступают или другие банковские учреждения, или коллекторские организации, но закон не возбраняет подписывать подобные соглашения и с физическими лицами, например, частными предпринимателями. По факту это выглядит как продажа долга за обозначенный договором процент от обозначенной суммы.

    Что же представляет собой договор цессии по кредитному долгу

    Рассмотрим подробнее, что такое договор цессии по кредитному договору? Это юридическое соглашение между банком и третьей стороной, предусматривающее отчуждение прав на задолженность, при этом заемщик считается в нем пассивной стороной, то есть его не привлекают к подписанию документа. Регламентируются такие договоры Гражданским кодексом, в частности статьями 382 по 392.

    Третьими лицами имеют право выступать как юридические субъекты, так и физические. Участие в цессии должника как самостоятельного субъекта договора законом разрешается, но встречается крайне редко. Банки стараются в первоначальном кредитном договоре оставить для себя возможность действовать на свое усмотрение в таких ситуациях.

    Подписание подобных соглашений должны осуществляться на законных основаниях:

    • В кредитном договоре изначально должен быть прописан вариант уступки требования. Если этого нет, то произвести продажу долга фактически означает нарушить ГК.
    • При уступке требования организациям или физическому лицу без лицензии необходимо сначала получить согласие должника. Без него процедура может быть признана недействительной.
    • Банк обязан уведомить неплательщика об уступке прав по требованию оплаты кредита другой организации, а те, в свою очередь, связаться с ним для диалога.
    • Нельзя подписать этот договор, если денежные обязательства имеют личностный характер (алименты, возмещение ущерба).
    • Свои задолженности банки продают в основном целыми портфелями и в определенных случаях:
    • Задолженность стала проблемной или была признана по стандартам банка безвозвратной.
    • Основной долг погашен, но банк испытывает трудность с возвратом процентов за использование кредита.
    • У самого банка возникли финансовые трудности, и он вынужден искать варианты выхода из ситуации.
    • Нависла угроза банкротства.

    Порядок заключения договора о продаже долга

    Все юридические соглашения должны быть составлены в письменной форме, их содержание всегда индивидуально, так как зависит от самой кредитной задолженности. Но абсолютно каждое условие фиксируется в документе и должно отвечать нормативным требованиям. С примерным образцом составления соглашения по продаже долга мы предлагаем ознакомиться ниже:

    1. В договоре должно быть указано полное наименование первоначального кредитора. Представители кредитора также имеют право на подписание этого соглашения при наличии доверенности от имени руководителя банка;
    2. Аналогичные требования выдвигаются и к новому кредитору — в соглашении он выступает как покупатель задолженности. Если им является физическое лицо, то требуется указать его паспортные данные;
    3. Предметом договора цессии должна быть уступка права требования. Указывается банковское денежное обязательство и перечень документов;
    4. Данные по должнику: в цессии указывают полную информацию по юридическому или физическому лицу;
    5. Оговаривается размер уступаемой задолженности и плата за передачу денежного обязательства.
    6. Безвозмездный характер сделки письменно фиксируется в документе;
    7. Указывается полный перечень всех документов по конкретному долгу – подтвержденные и не подтвержденные, и срок их передачи новому кредитору (цессионарию). Всегда рассматривается необходимость приложить и протокол учредительного собрания.
    8. Оговаривается пункт, касающийся обязательства по уведомлению должника о передаче права требования обеими сторонами.

    Последствия цессии для должника: плюсы и минусы

    Цессию с юридическим лицом, по сути, нельзя отнести к негативному развитию сценария для физических лиц. Задолженность приобретается новым кредитором по довольно низкой стоимости, это означает, что и размер прибыли, какую он хочет получить от данного договора, тоже несоизмеримо мал по сравнению со старым кредитором. По этой причине новый кредитор может быть более сговорчивым касательно условий погашения долга, охотнее пойти на реструктуризацию кредита или быть более лояльным к должнику.

    Как правило, никаких рисков, связанных со сменой кредитора, у должника не должно возникать, но плюсы и минусы для заемщика в этой ситуации всегда существуют. Сумма его задолженности вместе с порядком осуществления всех денежных обязательств по идее остаются без изменений. Но существует вариант изменения соглашения об условиях погашения долга при передаче его третьи лицам. В том случае заемщик должен быть ознакомлен с ним и дать свое согласие. Да, на практике это происходит не всегда, особенно если долг был перепродан коллекторским организациям.

    Нельзя исключать вероятность того, что неприятные последствия этого соглашения все-таки возможны, вплоть до того, что должник начинает искать варианты, как отменить действие данного договора. Для начала, цессия может быть произведена немыслимое количество раз – долг будет передаваться из рук в руки, и вполне возможно, что и условия погашения могут измениться. Новый кредитор как бы имеет право влиять на изменение условий обязательств, причем в одностороннем порядке, и после выставлять должнику свои претензии. Но законность подобных требований определяет все-таки суд. Если заемщик не согласен с ними или считает, что его права были нарушены первоначальным и новым кредиторами, он может подать исковое заявление.

    Также, с точки зрения судебной практики, заемщик не обязан вообще заниматься вопросами отслеживания новых хозяев кредитного соглашения, если его вообще об этом не уведомляли. Все риски при данном развитии событий касаются больше банка-кредитора, перепродавшего долг. При любом нарушении заемщик имеет право обратиться в суд с иском о признании договора цессии недействительным.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://9cr.ru/kredity/ustupka-prav-po-kreditnomu-dogovoru

    Переуступка прав требования физического лица
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here