Срок давности искового заявления о взыскании задолженности

Полезная информация в статье: "Срок давности искового заявления о взыскании задолженности" с полным раскрытием темы. Если все же вы не нашли ответа на интересующий вопрос, то можно всегда обратиться к дежурному специалисту.

Срок давности по кредитной задолженности: основные моменты

Исковая давность по кредиту

Определение кредитного срока давности приведено нами выше. По п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность составляет три года. Таким образом, если у вас есть долг по кредиту, срок давности по нему будет равен трем годам. Правда, по п. 1 ст. 199 ГК РФ , иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного срока. Поэтому о его истечении нужно обязательно заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело будет рассмотрено по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ , указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ , если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Что приостанавливает и прерывает срок исковой давности по кредиту

По ст. 202 ГК РФ , течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ , ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ .

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит был выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353), — такая передача тоже будет законна.

Читайте так же:  Правила выдачи родового сертификата

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор через следующую последовательность шагов:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф.И.О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (в фактах, которыми обладаете).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда. Пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна быть отметка о получении.

После этого банку откажут в иске, и вы сможете забыть о своей задолженности по кредиту.

Источник: http://ppt.ru/art/kredity/srok-iskovoy-davnosti

Есть ли срок давности по долгам за коммунальные услуги?

Обязанностью квартиросъемщиков становится регулярная оплата предоставленных управляющей компанией услуг. Однако нежелание платить либо сложные жизненные обстоятельства провоцируют появление просрочки на счетах.

В таких ситуациях коммунальщики вправе применить к неплательщику меры воздействия, вплоть до суда с должником. Выясним, есть ли срок давности по долгам за коммунальные услуги – ведь этот вопрос важен для граждан, которые накапливали задолженность годами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Применимо ли понятие в области оплаты ЖКХ

Учитывайте, к абонентам задолжавшим управляющей организации сумму, которая эквивалентна оплате за услуги ЖКХ на протяжении трех месяцев, законодательство допускает применение жестких санкций. В списке вероятных неприятностей, грозящих должнику – решение проблемы в зале суда. Как известно, подобная возможность предполагает и определенный период, после окончания которого подача иска теряет смысл.

Этот временной интервал в конкретной ситуации юристы называют «срок исковой давности по взысканию задолженности за коммунальные услуги». На протяжении указанного времени представители обслуживающей дом компании вправе обратиться в суд, чтобы получить положенные выплаты в упрощенном порядке. Однако по истечении отведенного законодательством времени ответчик вправе обжаловать действия коммунальщиков.

Таким образом, эта юридическая категория работает и в ситуациях при решении коммунальных споров и применяется на практике судебных процессов.

Правда, здесь целесообразно помнить, что для сотрудников жилищной компании уместно учитывать конкретные сроки, когда правовое урегулирование проблемы становится законным способом получить оплату с должника. Кроме того, такой термин предполагает отдельные нюансы, способные изменить решение судьи по рассматриваемому делу. Разберемся с этими тонкостями подробнее.

Понятие и сроки

Возможность возврата долга через суд делится на две категории. Срок взыскания задолженности по коммунальным платежам принадлежит к обычной группе временного интервала, определяющего период вероятности положительного судебного решения истцом. К слову, в иных ситуациях юристы используют и специальный тип такого периода, который определяется конкретными обстоятельствами.

Однако в случаях с решением споров в вопросах просрочек коммунальных выплат, срок исковой давности по долгам ЖКХ составляет три года со дня неуплаты. Это время рассчитывается, как и в ситуациях с появлением кредиторской задолженности – здесь предусмотрена вероятность прерывания трехлетнего периода из-за признания должником финансовых обязательств.

Хотя в подобных случаях спорным моментом становятся расчеты между сторонами. Здесь истец подкрепляет слова квитанциями частичного погашения долга неплательщиком, чтобы аргументировать прерывание искового периода.

Подписание соглашения о реструктуризации либо частичные выплаты недоимки становятся поводом для суда признать прерывание периода, на протяжении которого управляющая компания вправе требовать положенные выплаты. Однако опытные юристы говорят, что оплата части задолженности иногда удается квалифицировать как признание отдельных требований коммунальщиков, а не общей суммы.

Кроме того, текущие платежи по квитанциям, которые управляющая структура самовольно засчитывает в счет погашения недоимки, признаются в суде незаконными действиями. В таких ситуациях ответчику уместно настаивать на перечислении средств по текущим платежам, а не в качестве восполнения просроченных выплат.

Немного о прерывании

Решая вопрос, за сколько лет могут взыскать долг за коммунальные услуги, целесообразно учитывать классическую причину, по которой суд отказывает ответчику в возражениях об окончании периода взыскания в судебном порядке. Причиной тут становится признание долга. Поэтому подобные процессы уместно поручить опытным адвокатам, которые легко опровергнут слова коммунальщиков.

Отметим, что признание жильцом суммы недоимки на счетах коммунальной службы аннулирует прошедший период давности для подачи иска. Здесь день подписания контракта о рассрочке либо отложенном времени возврата суммы становится новой точкой отсчета, когда коммунальщики вправе взыскать желаемое с неплательщика.

Здесь целесообразно определиться с конкретными обстоятельствами – ведь исковую давность применяют к отдельным назначениям платежей квартиросъемщика.

Еще одним важным моментом тут становится вопрос, по какой период можно взыскать задолженность по коммунальным платежам. Ведь ограничения в длительности периода, когда удастся инициировать судебные слушания, непременно отразятся и на этом сроке. Здесь целесообразно рассматривать проблему, учитывая вероятные нюансы и обстоятельства.

Обратимся к законодательству

Конкретные положения, касающиеся рассматриваемого вопроса, удастся найти в отдельных статьях ГК и ЖК РФ. Здесь прописаны условия, на которых жильцы получают коммунальные услуги, конкретные сроки и объемы расчета с поставщиком.

Нарушение базовых принципов дает право коммунальщикам истребовать недоимку в суде. Однако юридические нюансы законодательства в этой ситуации становятся причиной, по которой истец проигрывает процесс.

Для наглядности рассмотрим пример. Жилец, который частично игнорировал требования управляющей компании на протяжении семи лет, накопил задолженность. После попыток мирных переговоров с неплательщиком коммунальщики обращаются в суд. Однако встречный иск ответчика об окончании сроков давности по взысканию, позволяет представителям ТСЖ требовать сумму, накопленную лишь за последние 3 года просрочек.

Читайте так же:  Решение в отношении ненадлежащего ответчика

Нюансы и принцип действия

Как видите, срок давности по списанию долгов по ЖКХ по истечению 3 лет аннулируется. То есть, истец, который пропустил конечную дату обращения с иском, теряет потенциальные средства. Причем здесь уместно заметить, что взыскать с должника эту сумму иным законным путем не удастся.

Хотя право прекращения подачи услуги в подобных ситуациях становится удобным рычагом давления на недобросовестных квартиросъемщиков.

Однако и в этом случае найдутся отдельные нюансы. Суд откажет истцу в истребовании недоимки на счетах за период свыше трех лет в ситуациях, когда заинтересованная сторона укажет судье на подобные обстоятельства. Отказ ответчика в подаче подобного заявления становится следствием полноценного судебного процесса, который принудит неплательщика полностью рассчитаться с поставщиком услуг.

Учитывайте, что пропуск установленным законом сроков не дает права коммунальщикам обжаловать решение суда о списании долга.

Согласно статьям 196 и 205 Гражданского кодекса, такие действия применимы исключительно к частным лицам. Учитывая, что управляющая контора юридически получила статус организации, представитель коммунальщиков теряет это право. К тому же важным нюансом тут становится еще один момент – отказ судьи в удовлетворении требований коммунальных служб не допускает повторного рассмотрения.

Соответственно, потребитель, зная, за какой срок могут взыскать долги по ЖКХ, самостоятельно определяет день просрочки и получает право оспорить иск коммунальщиков. Тут достаточно заявить о пропуске срока исковой давности. Решение же суда либо существенно снижает требуемую обслуживающей конторой сумму, либо списывает задолженность вовсе. Конкретное решение определяется тут размером недоимки за последние три года.

А если время упущено

Теперь рассмотрим ситуации, когда служащие ТСЖ по определенным причинам пропустили вероятные сроки взыскания недоимок по уплате услуг ЖКХ. Здесь судебная практика говорит о двух основных ситуациях. В первом случае иск подается о долгах давних лет, а во втором – истец пытается настоять на прерывании срока давности после частичной оплаты необходимой суммы после трехлетнего ожидания выплат.

Здесь решения судов говорят о неправомерности требований коммунальщиков, поскольку взыскание оплаты услуг ЖКХ по окончании указанного периода становится нарушением законов. Таким образом, поставщик не вправе возместить убытки, которые нанес квартиросъемщик ранее, чем три года назад.

Что касается споров о прерывании срока, тут действует правило: оплата после истечения указанного периода не становится основанием для суда удовлетворить требования коммунальщиков.

Соответственно, пропуск трехлетнего периода, когда сотрудники управляющей компании вправе использовать возможность взыскания просрочек по платежам ЖКХ в суде, становится причиной для потери этого шанса. Причем этот момент относится и к начисленной неплательщику пене. Истечение указанного периода говорит о целесообразности применения к должнику иных законных методов, которые способствуют погашению задолженности.

Делаем выводы

Итогом этой публикации становится утверждение, что на протяжении трех лет со дня пропуска платежа коммунальщикам длится период, когда ТСЖ получает шансы истребовать выплаты в зале суда. Пропуски конечной даты, когда удастся подать иск, повышает риск получить отказ в рассмотрении дела. Однако бездействие ответчика в таких ситуациях играет в пользу коммунальщиков.

Что касается особенностей взыскания, тут закон предусматривает четкие временные границы вероятности принуждения должника к погашению необходимой суммы. Выплате подлежат платежи, которые потребитель игнорировал последние три года. Более давние задолженности в этой ситуации суд не берет во внимание.

Узнать о ситуациях, как решаются проблемы с долгами по выплатам ЖКХ при продаже жилья, читателям удастся по этой ссылке.

Думаем, что изложенные сведения помогут людям, которые оказались жертвами жизненных обстоятельств или собственной невнимательности. Помните, что своевременная оплата услуг коммунальщиков гарантирует бесперебойную поставку ресурсов жильцам дома, а отступление от условий заключенного соглашения чревато неприятностями. Поэтому периодически проверяйте наличие долгов и вовремя гасите выявленные недоимки.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/zhkx/srok-davnosti-doli-kommunalka.html

Каков срок исковой давности по взысканию долгов?

Юридическая консультация по взысканию задолженности

Похожие темы по взысканию задолженности

Не зря говорят, что долг платежом красен. Но не все заемщики с этим согласны и собираются возвращать долг. В этом случае перед заимодателем встает вопрос, каков срок исковой давности по взысканию долгов. Должники преследуют иную цель: уйти от ответственности, не нарушив нормы закона.

Правовая инструкция «33 Юриста.ру» расскажет, какая исковая давность во взыскании долгов, разъяснит, как действовать, если сроки давности по взысканию задолженности закончились.

Как считается срок давности?

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопрос имеет значение для должников и кредиторов. В соглашении, подписанном сторонами, указывается до какого числа нужно уплатить задолженность. Если долг не возвращен в срок, то следующий день является началом для начисления штрафных санкций.

Временной период для направления заявления в судебные органы составляет три года (ст. 200 ГК РФ).

3 случая для обнуления срока

  • Кредитная организация направляет требования об оплате задолженности.
  • Должник признает наличие задолженности.
  • Заемщик не платит некоторое время, а потом вносит некоторую сумму денежных средств.

Если заемщик не признает существование задолженности, то обнуление не происходит.

Например, должник отвечает на претензию кредитора, но факт наличия задолженности не признает.

Имеют значение именно действия по признанию законности требования. Например, должник направляет в кредитную организацию заявление об изменении условий погашения долга. Разъяснения, какие обстоятельства обнуляют срок, даны Верховным Судом (п. 20 Постановления № 43). Погашение части задолженности также не означает, что заемщик полностью признал требование.

Важно! Если кредитор не беспокоит заемщика, это не значит, что сумма долга остается прежней. За каждый день промедления с оплатой начисляются штрафы.

Для точного исчисления рекомендуем воспользоваться консультацией юриста.

В каких случаях изменяется период для направления заявления?

Временной период в три года устанавливается не во всех случаях. Например, иной срок исковой давности по долгам юридических лиц может устанавливаться правовыми актами.

5 основных случаев изменения срока подачи иска

  1. Один месяц устанавливает ТК РФ для опротестования незаконного увольнения.
  2. Один год, если подрядчик выполнил дефекты по договору подряда.
  3. Один год дается работодателю для взыскания ущерба, который причинил работник.
  4. Один год имеется для подачи иска, если перевозчик нарушил условия перевозки грузов.
  5. Два года дается для направления в судебные органы иска по страховым спорам.

Какие последствия наступают, когда пропускается срок исковой давности по долгам физических лиц

Предупредим, что кредитора ожидают самые неприятные последствия. Суд может отказать в требованиях.

Важно! Судья не будет проверять, пропущено время для направления заявления или нет, если отсутствует заявление ответчика.

Возможность выиграть дело возрастает, если должник не заявит о том, что время для обращения в суд закончилось.

Читайте так же:  Нарушение прав собственности на землю

По общему правилу заявления от третьих лиц о том, что время для истребования долга истекло, не принимаются. Но из правила есть исключения. Третье лицо может заявить об истечении срока, если исход спора затрагивает его интересы.

Как именно выражать заявления, закон не конкретизирует. Поэтому можно представить письменное заявление или заявить устное требование в процессе слушания дела.

4 случая для бессрочного обращения в суд

  • выдать вклад, сделанный в кредитной организации;
  • защитить неимущественные права;
  • возместить вред, нанесенный здоровью и жизни;
  • вернуть имущество, удерживаемое другим лицом.

Можно ли восстановить время для подачи иска?

Время восстановить можно, но чтобы это сделать придется потрудиться. Нужно собрать доказательства, что время пропущено по уважительным причинам. Для подтверждения нужно представить оправдательные документы. Например, заключение специалистов медицинского учреждения о заболевании, препятствующем обращению в суд.

Возможно, что заимодатель вернет долг. Потом узнает, что срок для возврата истек и заявляет об этом. В этом случае заемщик не сможет требовать вернуть деньги обратно.

Для бизнеса установлены иные правила. Большой ошибкой будет считать, что организация также может восстановить время для защиты прав. Верховный Суд подчеркнул, что частные предприниматели и компании не могут требовать восстановления пропуска. Основания, по которым упущено время, правового значения не имеют (Постановление № 43 от сентября 2015 года).

Когда делается временная остановка в исчислении времени?

Поводом для остановки служат обстоятельства, которые от воли заимодателя не зависят.

4 случая для остановки исчисления времени

  • Обстоятельства, не зависящие от воли человека.
  • Одна из сторон находится на военной службе.
  • Временно остановлено действие правового акта регулирующего отношение сторон.
  • Стороны договорились о решении спорного вопроса в досудебном порядке.

Временная остановка происходит, если обстоятельства произошли в последние шесть месяцев действия срока.

Если меняются стороны в обязательстве, то время для обращения за защитой прав остается прежним (ст. 201 Гражданского кодекса).

Сколько времени имеет кредитная организация для возврата задолженности?

Работает общее время для защиты прав. Дается три года. Вопрос в том, с какого момента начинает считаться этот период.

2 мнения о начале отсчета сроков

    • Время считается со дня внесения каждого платежа, если заемщик периодически делает платежи по кредиту. Период отсчитывается со следующего дня после внесения платежа. Позиция поддерживается Верховным Судом (Постановление № 15 от ноября 2001 года).
      Пример. Иванов Николай Степанович является заемщиком по кредитному договору с банком «ДельтаКредит». Заемщику задерживают зарплату, поэтому он погашает кредит нерегулярно. Если клиент банка обязан сделать платеж 12 марта, то время для обращения в судебные органы будет отсчитываться с 13 марта.
    • Отсчет ведется с даты, когда перестает действовать кредитное соглашение. Легко догадаться, что в этом случае банк будет иметь больше времени для обращения в суд. Позиция совершенно не отвечает интересам заемщика. Поэтому, если требования затрагивает ваши интересы, советуем апеллировать к позиции ВС, обозначенной Постановлением № 15.

    Важно! Если кредитная организация передела права агентству по взысканию задолженности, то время для обращения за защитой прав не имеется.

    Штрафные санкции по кредиту банк вправе затребовать за тот же период что и основную задолженность.

    Итак, нужно учитывать нормы правовых актов для расчета времени обращения в суд. Сомнения в том, каков срок исковой давности по взысканию долгов, развеют юристы сайта «33 Юриста.ру».

    Задавайте вопрос в режим онлайн. Компетентные специалисты решат проблему, подготовят грамотный ответ со ссылками на закон. Помощь юристов нужна как кредиторам для получения долга, так и заемщикам для защиты своих интересов. В законе множество нюансов. Юристы разъяснят тонкости законодательства и помогут решить вопрос в вашу пользу.

    Источник: http://33urista.ru/theme/kakov-srok-iskovoj-davnosti-po-vzyskaniju-dolgov

    Срок давности по кредитным долгам: разбираемся в особенностях законодательства

    По статистике 85 % россиян имеют долговые обязательства перед банками. Но отсутствие стабильности на рынке труда и непредсказуемость жизни может поставить под угрозу своевременное погашение займа. Потеря работы, болезнь или поручительство за родственника (знакомого, друга), который перестал возвращать банку долг, превращает вас из надежного плательщика в заемщика-должника. Когда пройдет срок давности по кредитным долгам? Готов ли банк списать задолженность? Можно ли избежать возврата займа? В материале мы поговорим о непростых моментах и тонкостях, связанных со сроками исковой давности по кредитным долгам у физических лиц.

    Как исчисляется срок давности по кредитным долгам

    Списание задолженности по кредиту — приятный бонус от банка. Но чудес не бывает. Аннулирование долга в связи с тем, что срок исковой давности по кредиту истек, в судебной практике существует, но требует времени и сил: банк не оставит попыток заставить должника вернуть выданную сумму. Порой, методы взыскания долгов бывают жесткими.

    Дождаться истечения срока давности кредита — неплохой выход для людей, чье желание избавиться от долговых оков сильнее страха перед представителями кредитных организаций. Срок, на протяжении которого придется противостоять представителям закона и знакомиться с методами борьбы с нерадивыми плательщиками, равен трем годам.

    Готовы? Тогда начинайте отсчитывать время с даты внесения последнего платежа, а не с момента заключения договора с банком. Если через месяц после назначенного числа платеж не поступил, к работе приступает специальное банковское подразделение по взысканию кредитных долгов. Заемщик по-прежнему не возвращает долги? Через пару месяцев к вам могут прийти сотрудники службы безопасности банка или коллекторы.

    В случае, если банк принимает решение передать в суд иск с требованием о возврате займа, исчисление срока давности по кредитному долгу прекращается.

    Не путайте срок давности по долгам и срок кредитования. Это разные понятия. Ведь некоторые договора (по кредитным картам, например) считаются бессрочными, поэтому в юриспруденции время действия кредитного договора перестало учитываться.

    Исковая давность по кредиту для поручителя

    Представьте теперь, что вы — поручитель. Вы подписали договор поручительства и узнаете, что знакомый, брат, друг пренебрегает обязательствами и долг банку не платит. Служба безопасности обращается к вам с просьбой вернуть долг за близкого человека, но делать этого вам не хочется. Переходим к вопросу об исковой давности для поручителя.

    Какой же срок давности по кредитному долгу для поручителя? У поручительства есть свои временные границы, они указаны в договоре. При их отсутствии знайте: ваша ответственность длится еще год после окончания договора. Возможно, банк не успеет в положенное время передать в суд иск о взыскании долга по кредиту, тогда вы — свободны!

    Читайте так же:  Российская газета постановление пленума верховного суда

    Восстановить срок давности, прекратить или запустить вновь отсчет времени не получится.

    Если по завершении сроков банк подает в суд на поручителя требованием возврата долга, на помощь приходит ст. 367 п.6 ГК РФ. Идите в суд, ссылайтесь на статью и требуйте прекращения ваших обязательств как поручителя в связи с истечением сроков давности.

    Исковая давность по кредиту умершего заемщика

    Случается, что заемщик умирает, а долг банку не выплачен. Каковы в сложившейся ситуации перспективы у поручителя?

    • Первый предполагает наличие в договоре поручительства пункта, что вы (поручитель) согласны после смерти должника нести ответственность за его правопреемника. В случае его отказа возвращать долг банку, обязанность ложится на вас. Наследник появляется, вступает в права преемственности, а вы продолжаете играть роль финансовой подушки, но уже для нового лица.
    • Второй вариант обнадеживает. Пункт, подтверждающий согласие поручителя отвечать за нового должника, в договоре не прописан. Долг переходит к наследнику, а вы освобождаетесь от кредитных обязательств.

    Смерть должника никак не влияет на срок поручительства. Оно закончится либо в день, указанный в договоре, либо через год после его окончания.

    Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

    В СМИ и по радио ежедневно звучит информация об отзыве лицензии у банка или его банкротстве. Как быть в случае, если в их число попал ваш? Возвращать долг или нет? Не платить по кредиту — опасно, так как отзыв лицензии говорит лишь о временном прекращении деятельности предприятия, а не его ликвидацию.

    Решение за вами. Существует несколько вариантов развития событий. Вы можете:

    • продолжать исправно отдавать банку долги;
    • попросить приостановить срок исковой давности по кредитному долгу, руководствуясь ст.202 ч.1 ГК РФ (в связи с невозможностью возврата долга по независящим от вас причинам);
    • и помнить: как только будет назначен правопреемник банкрота, возобновятся контроль за своевременной оплатой по кредитным долгам и работа по взысканию задолженностей.

    Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

    Мошенники виртуозно научились использовать лазейку со сроками давности по кредитным долгам. План прост: они берут кредит, но возвращать долг не собираются. Последствия в случае разоблачения и установления факта попытки совершения финансовых махинаций могут быть серьезные: от требования банком 100 % возврата долга, до возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

    Предположим, обстоятельства сложились так, что вы оказались в тяжелых финансовых условиях. Обратитесь к сотрудникам банка и объясните сложность ситуации, которая сделала невозможным своевременный возврат долга. Они помогут составить заявление и предложат варианты решения проблемы.

    Банк не заподозрит вас в запланированном нежелании возвращать ему долг, если при оформлении кредита вы подтверждали свою финансовую состоятельность:

    • залоговым имуществом;
    • исправным внесением платежей по кредиту;
    • сейчас остаток долга не превышает 1,5 млн. рублей, что считается несущественной задолженностью.

    Если период исковой давности по кредитному долгу миновал, финансовая организация окажется бессильна в требованиях вернуть ей задолженность. Но испорченная кредитная история закроет перед таким клиентом двери всех банков на ближайшие 15 лет! Именно столько бюро кредитных историй хранит сведения обо всех плательщиках, ограждая банки от возможности предоставления займа ненадежным лицам.

    Альтернативные варианты списания долга

    Когда еще (помимо истечения срока давности) банки списывают кредитные долги?

    • Когда банк идет на уступки клиенту: по итогам успешного проведения переговоров и по взаимному согласию обеих сторон, до 75 % суммы долга оказываются списанными. Положительная сторона и в том, что банк не пойдет в суд с заявлением о взыскании долга с этого заемщика.
    • Когда пени по кредитам и штрафам перешагнули рубеж в 50 % от суммы кредита. Суд примет вашу сторону, и долг будет списан.
    • Финансовая организация готова пойти навстречу заемщику, если тот не имеет возможности вовремя погашать долги. Период выплаты платежа увеличивается, а сумма уменьшается. Реструктуризация подходит тем, у кого сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.
    • Кредитные каникулы — спасение для человека, который временно не в состоянии погашать долг. На оговоренный срок банк освобождает его от ежемесячных выплат. Государство обещает узаконить эту процедуру для ипотечных заемщиков. Взять отсрочку по возврату долга будет возможно на срок до полугода.

    Что делать, если срок давности прошел, а банк подал в суд

    Закон разрешает банку обращаться в суд даже по окончании сроков исковой давности. Судьи не станут контролировать срок давности по кредитному долгу, но это можете делать вы. Ст.199 ГК РФ (Применение исковой давности) поможет вам на суде отстоять права. Суд откажет банку, а вы выйдете из истории уже не должником, а победителем!

    Более того, финансовый орган уже не имеет права снять с карты наличные в счет погашения долга, даже если ваша зарплата приходит на карту, выпущенную им; на имущество, служившее залогом при оформлении кредита, он также более не претендует.

    Подать заявление об истечении срока давности по кредитным долгам можно как в ходе судебного разбирательства, так и:

    • написав заявление и передав его в судебном заседании;
    • отправив ходатайство заказным письмом в суд с просьбой уведомить вас о получении;
    • оставив заявление в судебной канцелярии. Понадобятся 2 экземпляра: один, с печатью и подписью сотрудника, остается у вас, а второй передаете в канцелярии суда.

    Рекомендации должникам

    Когда же списывается кредитный долг? Как перестать бояться вызова в суд? Как узнать, что время действия долга по кредиту истекло?

    • начальной точкой отсчета по сроку исковой давности по кредиту (СИД) следует считать фактическую дату, когда банк впервые потребовал от вас выполнения обязательств по погашению долга;
    • если последняя оплата по займу производилась более года назад, а банк до сих пор не передал дело в суд, отталкивайтесь от даты последнего погашения. Это и будет ваша отправная точка;
    • если после 3-х лет кредиторы продолжают присылать судебные повестки и требовать возврата долга по кредиту, отправляйтесь в суд! Банк превышает полномочия? Дайте ему достойный отпор! Законы Российской Федерации действительны для всех, служба по взысканию долгов с населения тоже не исключение;
    • угрозы и оскорбления от сотрудников банка-повод пойти с жалобой в высшие инстанции.
    Читайте так же:  Как узнать переход права собственности на квартиру

    Жаль, что не придумали закона, позволяющего не платить долги по кредитам. Но юристы уверяют, что судьи часто стали принимать сторону ответчика, когда вопрос касается истечения срока давности кредитных долгов. Факт, который радует!

    Происходит это, когда:

    • срок исполнительной деятельности по кредиту истек. Суд отклоняет иск банка о взыскании долга с клиента в связи с истечением срока давности;
    • полученная ссуда списывается предприятием самостоятельно после того, как присваивает ей статус безнадежной. Фирме проще аннулировать долги, но не позволить пустить активы с молотка;
    • несчастный случай, при документальном подтверждении которого долг оплачивает страховая компания.
    • не берите кредит, если нет полной уверенности, что долг будет возвращен;
    • не бегайте от кредиторов, не скрывайтесь! Попытайтесь найти совместное решение по выходу из сложной ситуации. Часто сумма страховки покрывает долг или банк предоставляет клиенту кредитные каникулы.

    Важно: В страховом договоре указано, что при наступлении несчастного случая, который влечет инвалидность, остаток долга за вас выплачивает страховая компания. Вовремя сообщите о несчастье, и агент пришлет список требуемых документов и инструкцию к дальнейшим действиям.

    Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/srok-davnosti-po-kreditnym-dolgam/

    Сроки давности по взысканию задолженности

    Сроки, отведенные законодателем на взыскание долгов, лишь на первый взгляд кажутся предостаточными. Они быстро истекают, а при умелом подходе должник всегда может обратить их в свою пользу, затянуть взыскание долга, сокрыть имущество — а вы, кредитор, останетесь в итоге ни с чем (точнее, с возвращенным исполнительным листом).

    Виды долгов

    Неплатежи – хроническая болезнь любой экономики, независимо от ее состояния. Разумеется, кризисы провоцируют рост неплатежей, но и кризис — не повод отказываться от работы с долгами и должниками. Иначе неизбежны проблемы с акционерами, налоговиками (или, вообще, крах).

    Дебиторку (т.е. дебиторская задолженность) принято разделять на нормальную – т.е. ту, по которой еще не пришла пора платить, — и на дебиторку просроченную.

    Последняя подразделяется на:

    • безнадежную, коей является и задолженность, нереальная к взысканию. Это может быть вызвано разными причинами, например, ликвидацией должника, его банкротством, или когда срок исковой давности истек);
    • сомнительную – т.е. не погашенную в оговоренный срок и, к тому же, не имеет никакого обеспечения (нет ни банковской гарантии, ни поручителей, ни залога).

    Списываем безнадежный долг

    Когда долг трансформировался из нормального в безнадежный, что может случиться и вследствие того, что истек срок исковой давности –его необходимо списать. В случае если расходы на списание дебиторки превзойдут резерв по сомнительным долгам, то разницу отражаем в составе прочих расходов. Аналогичным образом следует поступать и малым предприятиям, которые такой резерв вообще не создают.

    В налоговом же учете реально списать дебиторку:

    • за счет соответствующего резерва ИЛИ
    • отразив соответствующие суммы в составе внереализационных расходов.

    Внимание: последний вариант доступен лишь налогоплательщикам-организациям, применяющим работающих по методу начисления. При методе кассовом учесть долг в расходах нельзя.

    Сумма безнадежной дебиторки (в т.ч. налог на добавленную стоимость) уменьшает облагаемую прибыль.

    Работа с сомнительными задолженностями

    В случае если срок исковой давности еще не истек, то тем более нельзя «выпускать» их из вида. Общий срок исковой давности – 3 года, — протекает быстро, а то, что время – понятие растяжимое, нагляднее всего проявляется именно в процессе взыскания долгов. При грамотном подходе (и юристе) должник способен усыпить бдительность кредитора до такой степени, что эти три года просто-напросто истекут.

    Если же кредитор, пропустив срок, все-таки отправляется в суд, то есть лишь малая надежда на то, что должник не обратит внимания на истекший срок давности.

    Но, скорее всего, будет по-иному:

    • ответчик быстро выявляет факт истечения срока;
    • делает соответствующее заявление суду, который
    • отказывает в иске (поскольку основание для отказа налицо).

    Процедурные манипуляции

    Отсутствие регулярной и эффективной работы с должниками приводит к тому, чтоб сроки начинают работать на них. Как минимум, можно продолжать спокойно пользоваться средствами кредитора. К тому же инфляционные процессы никто не отменял, и миллион три года назад — совсем не тот, что в настоящее время. «Стоит» он куда меньше, даже с процентами.

    Также можно оттягивать возврат долга, одновременно «готовясь» к возможному судебному процессу (и даже банкротству), предпринимая необходимые шаги по сокрытию имущества и активов, при этом:

    • демонстрируя признание претензии;
    • прося об отсрочке или о рассрочке;
    • исправно подписывая акты сверки взаиморасчетов и прочее.

    Все виды затягивания

    Мировое соглашение нередко используется для того, чтобы сторговаться на дисконт как по основному долгу, так и по штрафам, посулить отступное и прочее – а потом, когда суд утвердит мировое соглашение, благополучно позабыть о своих посулах.

    Часто и с успехом применяются иные «классические» способы затягивания тяжбы:

    • предъявление встречных требований (т.е. исков);
    • просьбы объединить дела в единое производство;
    • постоянные предъявления ходатайств относительно истребования тех или иных доказательств;
    • непредставление доказательств, которые у них имеются и которые суд предлагает им представить, чтобы обосновать их же собственные требования и возражения.

    И даже когда кредитору удается добиться решения в свою пользу, праздновать победу рановато:

    взыскание задолженности по решению суда при непрофессиональном подходе и недобросовестности приставов или совершенно не производится, или заканчивается возвратом исполнительного документа из-за невозможности установить место нахождения должника (имущества) или по причине отсутствия такового.

    Необходимое резюме

    Если проблема еще не перешла в судебную стадию, то необходимо как можно быстрее задействовать досудебную процедуру урегулирования – это позволит решить вопрос куда быстрее и экономичнее, нежели через суд. По итогам изучения представленных вами документов и ваших пожеланий наши юристы составят четкую стратегию действий, проведут анализ финансового состояния должника и необходимые переговоры, составят претензию. Наш опыт показывает, что порой одного раунда переговоров достаточно, чтобы убедить должника решить дело миром.

    Если же спор уже перешел в судебные залы, то тем более необходимо поторопиться: на первой инстанции еще возможно минимизировать возможные потери, обеспечить возврат долга с лихвой (процентами, неустойкой), а также компенсировать за счет должника судебные издержки, в т.ч. уплаченную госпошлину и расходы на квалифицированную правовую помощь.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://rosco.su/press/sroki-davnosti-po-vzyskaniyu-zadolzhennosti/

    Срок давности искового заявления о взыскании задолженности
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here